Факторинг без регресса
Это способ получить плату за товар или услугу сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя. Здесь весь риск неплатежа ложится на факторинговую компанию, и поставщику не приходится возвращать деньги, если клиент задержал выплату. Инструмент позволяет поддерживать оборотные средства, работать с крупными заказчиками и минимизировать кассовые разрывы. Таким образом, бизнес сохраняет стабильность и может планировать развитие без задержек по финансам.
Что значит безрегрессивный факторинг
Это финансирование, при котором поставщик получает деньги за поставку сразу, а риск неплатежа переходит факторинговой компании. Если покупатель не рассчитался, фактор не возвращает требование обратно поставщику – он сам взыскивает долг, потому что принял этот риск добровольно и включил его в стоимость услуги.
Финансовые компании перед одобрением безрегрессного факторинга оценивают покупателя: смотрят отчетность, обороты, историю выполнения сделок. Это нужно, чтобы понять, насколько велик риск невозврата. Поэтому комиссии здесь выше.
Рассмотрим на примере. Компания «ТехноМаркет» поставила клиенту «СмартСофт» партию компьютерного оборудования на 3 000 000 ₽ с отсрочкой платежа 90 дней. «ТехноМаркет» не готова ждать три месяца – ей нужно закупать новые комплектующие и платить зарплату сотрудникам.
Компания выбирает безрегрессный факторинг.
Факторинговая компания соглашается профинансировать сделку на следующих условиях:
- аванс: 70 % от суммы поставки (2 100 000 ₽);
- удерживаемый резерв: 30 % до полного погашения (900 000 ₽);
- комиссия фактора: 3,8 % от суммы поставки;
- срок финансирования – 90 дней.
Процесс финансирования сделки проходит в несколько этапов.
Этап 1. «СтройПанель» передает фактору право требования долга на 3 000 000 ₽.
Этап 2. Фактор перечисляет поставщику 2 100 000 ₽ в день передачи документов.
Этап 3. Через 90 дней «ГородПроект» погашает долг перед фактором.
Этап 4. Фактор выплачивает «СтройПанели» оставшиеся 900 000 ₽ за вычетом комиссии: 900 000 ₽ − 114 000 ₽ (3,8 %) = 786 000 ₽.
Этап 5. Общая сумма, которую получает поставщик: 2 100 000 ₽ + 786 000 ₽ = 2 886 000 ₽.
При этом, если покупатель не заплатит, поставщику не нужно возвращать полученные 2,1 млн ₽ – факторинговая компания взыщет долг самостоятельно.
Преимущества факторинга без регресса
Говоря простыми словами, факторинг без регресса – это способ получить деньги сразу и передать риск неплатежа фактору. Инструмент удобен, но требует строгой проверки дебитора и стоит дороже классических схем.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Минимум рисков – поставщику не нужно контролировать возврат задолженности | Более высокая комиссия из-за принятия риска. |
| Быстрое получение денег вместо долгой дебиторки. | Не все факторы берут на обслуживание «сложных» или новых покупателей |
| Возможность давать клиентам длинную отсрочку. | Могут финансировать не всю сумму – обычно до 70–90%. |
| Меньше нагрузки на юристов и бухгалтерию: фактор сам ведет взыскание. | После проверки покупателя сделка может быть одобрена не в полном объёме или не одобрена вовсе. |
Кому и когда выгодно использовать факторинг без права регресса
Факторинг без права регресса выгоден тем компаниям, которые хотят обезопасить себя от риска неплатежей и избавиться от кассовых разрывов. Особенно это актуально, когда вы продаете с отсрочкой клиентам, чья платежеспособность не очевидна, – фактор берет на себя весь риск.
Такой механизм помогает:
- получить деньги сразу, а не через месяцы;
- представить заказчикам более продолжительную отсрочку платежа;
- концентрироваться на развитии бизнеса, а не на взыскании долгов.
Этот подход особенно полезен при масштабных или проектных сделках, а также для тех, кто работает с новыми контрагентами и хочет снизить нагрузку на юридический и финансовый блок.
Стоимость безрегрессного факторинга: из чего складывается и как рассчитать
Безрегрессный факторинг минимизирует риски и обеспечивает устойчивый денежный поток.
Чтобы узнать стоимость, используйте простую формулу: Стоимость=Сумма долга×ставка по комиссии×срок в днях
где:
- сумма долга – сумма поставки или задолженности;
- ставка по комиссии – процентная ставка за день, установленная компанией, например, 0,2% в день;
- срок – количество дней отсрочки.
Допустим, у вас есть долг в размере 1 000 000 рублей. Интересует отсрочка платежа на 30 дней. Компания предлагает комиссию 0,2% в день.
Расчет будет следующим:
(1 000 000 руб. * 0,2% * 30) = 60 000 руб. Это и есть стоимость услуги за выбранный период. Ставки факторинга различаются в зависимости от условий договора, объема финансирования и срока отсрочки.
В среднем:
- процент от стоимости поставки: до 100% финансирования;
- годовая ставка: от 3–5% до 10–12% годовых (примерно 0,01–0,03% в день);
- месячная ставка: ориентировочно 2–10% в месяц, при сроках около 30–90 дней.
Следует учитывать, что чем длиннее срок действия договора и выше сумма финансирования, тем выше процентная ставка.
При этом, чтобы получить финансирование, достаточно предоставить УПД или накладную – это стандартная практика, которая значительно ускоряет оформление.
Как заключить договор факторинга без права регресса: на что обратить внимание
В договоре факторинга без права регресса фактор принимает на себя риск неплатежа должника, поэтому в договоре нужно закрепить исключение регрессных требований и условия отказа в оплате. Хотя финансирование обычно перечисляется сразу, значение имеет финансовая устойчивость фактора: при многоэтапных выплатах возможны задержки, а в случае его банкротства – споры и заморозка средств. Уточните порядок уведомления должника, передачу документов, размер дисконта и сроки выплат.
Заключение
Факторинг помогает не зависеть от длительных отсрочек оплаты. Важно подобрать подходящий формат – с регрессом или без, исходя из вашей модели продаж. Наши специалисты анализируют бизнес, подбирают оптимальную схему и рассчитывают реальные показатели финансирования.
Обратитесь к нам: мы подготовим индивидуальный расчет и предложим решение, которое ускорит рост вашего бизнеса.
