Закрытый факторинг: что это простыми словами
Как получить деньги за поставку без уведомления партнёра? Использовать скрытый факторинг. Он поможет закрыть кассовый разрыв и сохранить прямые отношения с клиентом. В этом материале разберём, как работает этот формат финансирования и когда его стоит использовать.
Что такое закрытый факторинг
Это форма работы, при которой ваш партнёр не знает, что вы получаете финансирование за отгрузки/услуги в его адрес. Он платит вам по договору, а вы уже рассчитываетесь с фактором. Такой подход сохранит доверие и контроль над деловыми взаимоотношениями.
Для юридических лиц, которые хотят улучшить ликвидность, но не готовы раскрывать свои внутренние финансовые решения – это способ получить деньги заранее, не привлекая внимания клиента к самой сделке. Это важное преимущество, когда речь идёт о долгосрочном сотрудничестве.
Закрытый, конфиденциальный и скрытый факторинг – это одно и то же?
Да, все три термина отражают один и тот же подход – конфиденциальное финансирование, при котором покупатель не знает об участии фактора. Такие сделки предполагают работу без уведомления дебитора. На практике популярнее названия закрытый или конфиденциальный факторинг, но суть остаётся прежней: вы получаете деньги от фактора, а клиент продолжает платить вам напрямую.
Когда применяется закрытый факторинг
Этот инструмент используют, когда важно сохранить доверие покупателя и не афишировать источник и схемы финансирования. Это особенно актуально при работе с крупными сетями, госзаказчиками или в конкурентных отраслях. Такой подход помогает быстро получить деньги за поставку и при этом не раскрывать финансовые детали сделки.
Простыми словами – это способ поддерживать ликвидность без лишних объяснений.
Плюсы и минусы закрытого факторинга
Конфиденциальный факторинг – это не универсальный инструмент. Важно учитывать как преимущества, так и ограничения.
Преимущества:
- Сохраняется полная конфиденциальность сделки.
- Контроль над отношениями с покупателем остаётся у вас.
- Можно финансироваться без согласования с дебитором.
- Подходит для работы с клиентами, которые не готовы к открытым схемам.
Недостатки:
- Повышенные требования к платёжной дисциплине покупателя.
- Ответственность за оплату остаётся на поставщике.
- Более высокая комиссия по сравнению с открытым форматом.
- Не подходит для сделок с высоким риском.
Если вы не уверены в надёжности покупателя, закрытый факторинг – не лучший вариант. Поставщик несёт все риски, а значит, нужно заранее понимать платёжную дисциплину клиента и быть готовым к возврату средств при просрочке.
Как работает скрытый факторинг
Этот финансовый инструмент прост в использовании, но требует аккуратности в документообороте. Сделка оформляется между поставщиком и факторинговой компанией, а покупатель продолжает платить по обычным реквизитам поставщика. При этом вы обязуетесь передать полученные деньги фактору – это фиксируется в договоре скрытого факторинга. Всё происходит без уведомления дебитора и внешнего вмешательства в ваши отношения с клиентом.
Схема работы
Скрытый факторинг работает по простому алгоритму:
- Открытие счёта. Для поставщика открывается номинальный счёт под управлением факторинговой компании. Это необходимо для фиксации факта передачи и получения денежных средств от дебитора.
- Поставка. Поставщик отгружает товар или оказывает услугу с отсрочкой платежа.
- Финансирование. Фактор переводит до 100% от суммы поставки на счёт поставщика.
- Оплата. Покупатель оплачивает поставку на счёт поставщика, как при стандартной схеме.
- Погашение. Поставщик перечисляет полученные деньги фактору.
Покупатель ничего не узнаёт о привлечении финансирования – вся работа с фактором происходит без уведомления дебитора. Все документы оформляются между вами и факторинговой компанией, без участия клиента.
Юридическое обоснование
Закрытый факторинг регулируется нормами Гражданского кодекса РФ об уступке денежного требования (ст. 382–390). Отдельного закона о конфиденциальном факторинге нет, но механизм сделки признаётся законным, если стороны зафиксировали условия уступки и обязанности поставщика в договоре. На практике такой формат оформляется как договор скрытого факторинга с правом регресса. Это означает, что при просрочке поставщик обязан вернуть финансирование фактору, поскольку дебитор не несёт прямых обязательств перед ним.
Используйте закрытый факторинг
Это способ получить финансирование под поставку и сохранить контроль над отношениями с клиентом. В SmartFact вы подключаете услугу онлайн, с минимальным пакетом документов и без уведомления покупателя. Оставьте заявку и получите бесплатный расчёт под ваш бизнес.
