Как выбрать факторинговую компанию?

Критерии оценки факторинговой компании

На рынке факторинга в России появляются новые игроки, расширяются условия, меняется подход к обслуживанию. Доверить финансовый поток можно не каждому, ведь за ошибкой последуют срывы выплат, сложности с документооборотом и риски в юридическом оформлении сделок.В этом разделе – требования к факторинговой компании, на которые стоит обратить внимание.

Законность деятельности

Факторинг не входит в перечень лицензируемых финансовых услуг – лицензия на работу не нужна, если компания не является банком. Вместо этого фактор стоит на учёте в Росфинмониторинге – без него работа с денежными средствами в рамках факторинга незаконна.

История работы и репутация

Факторинг – это регулярные отчёты, доступ к данным об отгрузках и оплатах, контроль за сроками оплат от дебиторов.

Один из главных ориентиров для выбора фактора – деловая биография компании.

Оцените срок работы, стабильность команды, опыт в вашей отрасли. Компании, работающие со средним и крупным бизнесом в дистрибуции, промышленности, торговле, как правило, уже выстроили процессы и умеют подстраиваться под нестандартные условия. Это снижает риск операционных ошибок и позволяет учитывать специфику конкретного бизнеса.

Доступность информации о факторинге

Выбирая фактора, важно понимать, как он говорит с рынком. Хорошая факторинговая компания не скрывает условий и не запутывает формулировками.

Прозрачность на этапе знакомства говорит о том, чего ожидать в дальнейшем: от структуры договора до клиентского сервиса. Если даже базовую информацию приходится запрашивать вручную, стоит задуматься, насколько удобно будет работать с этим партнёром в повседневной операционной деятельности.

Членство в профессиональных объединениях

Факторинг – это часть регулируемой финансовой сферы, где активно формируются отраслевые стандарты. Вопрос «кто может заниматься факторингом» напрямую связан с прозрачностью бизнеса и его участием в профессиональных объединениях.

Участие в таких организациях, как Ассоциация факторинговых компаний (АФК), является безусловным признаком надёжности.

Членство в подобных организациях означает, что фактор поддерживает высокие стандарты качества сервиса, прозрачности, соблюдения норм законодательства. Это не формальность, а дополнительная гарантия того, что перед вами партнёр с выстроенными процессами и устойчивым статусом на рынке.

На что стоит обратить внимание

Даже если компания соответствует базовым требованиям, это не гарантирует комфортных условий работы. Многие различия становятся очевидны только в процессе обслуживания: скорость финансирования, удобство документооборота, детализация расчётов, подход к штрафам. В этом разделе расскажем, какие параметры влияют на удобство работы с фактором.

Факторинговые продукты

Компании предлагают разные форматы факторинга, которые решают конкретные задачи – от передачи риска неплатежа фактору до оптимизации закупок или сохранения конфиденциальности. Перед выбором стоит оценить, какие услуги доступны и насколько они адаптированы под вашу структуру продаж.

Выбирая факторинговую компанию, уточните, через какие сервисы ЭДО работает фактор (например, Контур.Диадок, Такском, СБИС) и поддерживается ли двусторонний электронный документооборот. Проверьте, можно ли подписывать договоры дистанционно, как быстро проводятся акты и накладные в системе учёта, кто отслеживает корректность оформления документов.

Регионы работы фактора

Современный факторинг не зависит от географии. Компании оформляют сделки дистанционно, используют электронный документооборот, работают с поставщиками и дебиторами в любом регионе. При выборе уточните, есть ли у фактора ограничения по расположению контрагентов, требуется ли личное присутствие на этапе подписания договора и как организована работа с удалёнными субъектами.

Это особенно важно, если ваша география отгрузок охватывает несколько регионов или включает промышленные зоны с нестандартным графиком поставок и оплат.

Скорость и удобство получения финансирования

Одно из ключевых преимуществ факторинга – быстрая оборачиваемость средств, но на практике скорость зависит от того, насколько оперативно работает сам фактор. Уточните, сколько времени занимает принятие решения по лимиту, как быстро поступают деньги после отгрузки, доступны ли предварительные расчёты и есть ли личный кабинет с уведомлениями.

Лимит и процент финансирования

Факторинговые компании устанавливают индивидуальные лимиты – это объём финансирования, доступный по конкретным дебиторам/поставщикам или в рамках общей стратегии работы с клиентом.

Размер лимита зависит от целого ряда факторов: финансовой устойчивости поставщика, надёжности дебиторов, регулярности отгрузок и сроков отсрочки. Чем более предсказуемы расчёты, тем выше объём доступного финансирования.

Также стоит уточнить величину процента финансирования. У разных факторов он составляет от 70 до 100% от суммы поставки. Сумма первого платежа влияет на ликвидность: чем выше аванс, тем меньше кассовый разрыв.

Важно не только, какой объём финансирования вы получите, но и по каким принципам он рассчитывается. Надёжные факторы учитывают отраслевые особенности, сезонность, структуру уступаемой дебиторской задолженности. Уточните, возможен ли пересмотр лимитов в случае роста оборота и положительной динамики оплат – это покажет, насколько факторинговая компания готова к долгосрочному партнёрству.