Кому подходит факторинг
Факторинг позволяет компаниям получать оплату за товары и услуги сразу, не дожидаясь, когда покупатели перечислят деньги. Эта услуга особенно полезна для бизнеса, который сталкивается с длительными сроками оплаты или сезонными колебаниями дохода. В статье разберём, каким компаниям и в каких ситуациях факторинг приносит пользу.
Кто пользуется факторингом в России
Факторинг особенно полезен для бизнеса, работающего с большими сроками отсрочки платежа, сезонными колебаниями доходов или крупными контрактами, где задержка может ощутимо замедлить работу. Услугу используют как микропредприятия, так и крупные компании.
Наиболее активно факторинговые услуги используют компании в таких сферах:
- производственный и сырьевой сегменты, включая нефтегазовую отрасль, металлургию и энергетику;
- предприятия по добыче полезных ископаемых;
- энергосервисные компании и ресурсоснабжающие организации;
- водоканалы, электросети, теплосети;
- предприятия в сфере IT/телекоммуникаций;
- поставщики и подрядчики транспортных компаний, а также торговые предприятия с отсрочкой платежа.
Сфера применения факторинга не ограничена перечисленным списком: любая компания, которой нужно ускорить получение средств по контракту на условиях отсрочки платежа, может обратиться к фактору. Особенно это актуально, когда банковские кредиты недоступны из-за отсутствия залога, высокой закредитованности или сезонных особенностей бизнеса.
В факторинге с регрессом ключевое внимание уделяется платежеспособности поставщика (так как именно он будет отвечать перед фактором при невозврате долга). В безрегрессном – компании-покупателю.
Вот как работает факторинг на практике.
Компания «ГастроТех Поставка», которая работает с оборудованием для ресторанов, подписала контракт на 6 млн рублей с сетью кафе «Форест Кофе». У клиента была отсрочка 90 дней, а поставщику нужны были деньги сразу – оплатить импортную партию холодильных столов и тепловых витрин.
Чтобы не зависеть от отсрочки, «ГастроТех Поставка» оформила договор факторинга с регрессом. Фактор проверил финансовое состояние «Форест Кофе» и перечислил поставщику 5,76 млн рублей – сумму за вычетом 4% комиссии.
Через 90 дней «Форест Кофе» не смогли оплатить всю сумму в срок. Поскольку факторинг был с регрессом, «ГастроТех Поставка» вернула фактору аванс и комиссию, а дальше самостоятельно решила вопрос с покупателем.
Клиенты факторинговых компаний
Факторинговое финансирование используется в стандартных коммерческих сделках, например:
- государственные и муниципальные тендеры (44-ФЗ);
- закупки компаний с госучастием и естественных монополий (223-ФЗ);
- контракты на строительство, ремонт и благоустройство, заключаемые фондами капитального ремонта (615-ПП).
Ключевое условие для любой такой операции одно – в договоре должна быть предусмотрена отсрочка платежа. Именно она создает право требования, которое фактор принимает в работу и под которое перечисляет финансирование.
Факторинг доступен не каждому клиенту. Кому не оказываются факторинговые услуги чаще всего:
- работают с физическими лицами;
- не реализуют товары или услуги с отсрочкой платежа;
- находятся на стадии ликвидации или банкротства;
- работают с клиентами с признаками банкротства.
Отказ также возможен при нестандартных схемах оплаты, высокой вероятности невозврата или спорных условиях поставки.
Этот финансовый инструмент помогает клиентам компаний, предоставляющих факторинг решить две ключевые задачи. Во-первых, вы получаете деньги сразу после отгрузки, а не ждете окончания отсрочки – это поддерживает оборот и обеспечивает стабильный поток средств. Во-вторых, фактор берет на себя проверку покупателя и контроль дебиторской задолженности. Это снижает риск неплатежей и делает расчёты понятными и управляемыми для всех сторон.
